ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

Ρεκόρ 8ετίας οι πρόωρες εξαγορές αποταμιευτικών συμβολαίων το 2015

rekor-8etias-oi-proores-exagores-apotamieytikon-symvolaion-to-2015-2127737

Σε ύψος-ρεκόρ έφτασαν οι πρόωρες ρευστοποιήσεις αποταμιευτικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων το 2015, υπό το βάρος της μείωσης του διαθέσιμου εισοδήματος, που οδήγησε αρκετούς σε αδυναμία να συνεχίσουν να πληρώνουν τα ασφάλιστρα και τους υποχρέωσε να τα εξαγοράσουν πριν από τη λήξη τους.

Αυτό προκύπτει από τα στοιχεία που δημοσιεύει η «Κ», με βάση τα οποία οι αποζημιώσεις που πλήρωσαν οι εταιρείες το 2015 λόγω πρόωρων ρευστοποιήσεων εκτινάχθηκαν στα 815,5 εκατ. ευρώ και αποτελούν ρεκόρ 8ετίας. Αντίστοιχα, σε υψηλό 8ετίας έφτασε και το σύνολο των αποζημιώσεων που κατέβαλε η αγορά στον κλάδο ζωής, αγγίζοντας περίπου το 1,6 δισ. ευρώ, με τη μερίδα του λέοντος να είναι αποζημιώσεις λόγω εξαγοράς.

Το γεγονός, άλλωστε, ότι οι ρευστοποιήσεις έγιναν σε περιβάλλον περιορισμών στην κίνηση κεφαλαίων είναι ενδεικτικό της ισχυρής πίεσης που δέχθηκαν τα νοικοκυριά το 2015 και ερμηνεύεται ως αντίδραση είτε στο ότι δεν μπορούσαν να συνεχίσουν να πληρώνουν τα ασφάλιστρα είτε γιατί είχαν ανάγκη τα χρήματα για την κάλυψη άλλων αναγκών. Στο σύνολο των αποζημιώσεων ύψους 1,6 δισ. ευρώ που κατέβαλαν οι εταιρείες το 2015 περιλαμβάνονται επίσης άλλα 483 εκατ. ευρώ που πληρώθηκαν λόγω επέλευσης του ασφαλιστικού κινδύνου, καθώς και άλλα 286,1 εκατ. ευρώ που ήταν οι πληρωμές για ασφαλιστικά προγράμματα που έφτασαν στη λήξη τους.

Η πτώση των ασφαλιστικών εργασιών τα τελευταία χρόνια, λόγω της μείωσης του διαθέσιμου εισοδήματος, έχει οδηγήσει σε σημαντική συρρίκνωση της αγοράς που φθάνει το 28% την περίοδο 2008-2015. Ετσι, το ύψος των αποζημιώσεων, που αυξάνεται γεωμετρικά κάθε χρόνο είτε λόγω εξαγορών είτε λόγω επέλευσης του ασφαλιστικού κινδύνου, προσεγγίζει πλέον το ύψος των ασφαλίστρων που εισπράττεται κάθε χρόνο. Είναι χαρακτηριστικό ότι το 2015 τα ασφάλιστρα από τα συμβόλαια ζωής και τα νοσοκομειακά προγράμματα που εισέπραξαν οι εταιρείες ανήλθαν στο 1,8 δισ. ευρώ, μέγεθος που θα ήταν αυξημένο εάν δεν είχαν επιβληθεί τα capital controls από το δεύτερο εξάμηνο, που ανέκοψαν την ανοδική τάση που είχε εκδηλωθεί ήδη από το 2014. Η ανάγκη για αποταμίευση εκφράστηκε κυρίως μέσα από την αγορά επενδυτικών προγραμμάτων (unit linked), που έδωσαν ώθηση στις πωλήσεις τα δύο τελευταία χρόνια και διέξοδο σε όσους ήθελαν να προχωρήσουν σε ένα είδος αποταμίευσης. Οι περιορισμοί στην κίνηση κεφαλαίων οδήγησαν ωστόσο στο πάγωμα της αγοράς, καθώς πρόκειται για χρήματα που τοποθετούνται συνήθως σε τίτλους μεταβλητού κεφαλαίου εξωτερικού, με συνέπεια τα χρήματα αυτά να θεωρούνται εξαγωγή κεφαλαίου και οι μόνες καταβολές που μπορούν να γίνουν να είναι αυτές των 500 ευρώ τον μήνα, όριο που αυξήθηκε πρόσφατα στα 1.000 ευρώ.

Η ανοδική τάση που είχε σημειωθεί το 2015, παρά το γεγονός ότι ανακόπηκε βίαια, οδήγησε στην αύξηση των ασφαλιστηρίων συμβολαίων, επιβεβαιώνοντας την ίδια στιγμή και την αυξανόμενη ανάγκη για εναλλακτικούς τρόπους αποταμίευσης, που εξασφαλίζουν και προστασία ζωής απέναντι σε απρόβλεπτα γεγονότα. Ετσι, σύμφωνα με τα ίδια στοιχεία και παρά τις τεχνικές δυσκολίες που αντιμετώπισαν οι εταιρείες ή τους εισοδηματικούς περιορισμούς των νοικοκυριών, το πλήθος των ασφαλιστηρίων συμβολαίων σε αποταμιευτικά προγράμματα αυξήθηκε κατά 4,5% το 2015 και έφτασε περίπου το 1 εκατομμύριο. Αντίστοιχα, αυξητική τάση φαίνεται να είχαν και τα νοσοκομειακά προγράμματα, καθώς τα προβλήματα στο δημόσιο σύστημα υγείας στρέφουν μεγάλο αριθμό πολιτών στην ιδιωτική ασφάλιση. Η προώθηση στην αγορά των ετήσιων ασφαλιστηρίων συμβολαίων που ανανεώνονται κάθε χρόνο, χωρίς ισόβια δέσμευση από την πλευρά της πολιτείας, έχει προσφέρει τη δυνατότητα παροχής προσιτών νοσοκομειακών προγραμμάτων, ενώ αρκετοί είναι οι πολίτες που διέκοψαν τα παλαιά νοσοκομειακά προγράμματα που παραδοσιακά είναι ακριβότερα.