Οχι μόνο οι τράπεζες, αλλά και οι διαχειριστές δανείων (servicers) κάνουν πλέον ρυθμίσεις σε «κόκκινους» δανειολήπτες, σύμφωνα με στοιχεία που συλλέγουν οι υπηρεσίες του υπουργείου Οικονομικών, ενόψει του νέου πτωχευτικού και της κατάργησης της προστασίας της πρώτης κατοικίας από 30 Απριλίου.
Στόχος του υπουργού Οικονομικών Χρήστου Σταϊκούρα είναι να ρυθμιστούν όσο περισσότερα δάνεια γίνεται στους δυόμισι μήνες που απομένουν, είτε μέσω της πλατφόρμας είτε απευθείας με τράπεζες και servicers.
Οι ρυθμίσεις των servicers, για τις οποίες έχει ενημερωθεί το υπουργείο, περιλαμβάνουν «κούρεμα» του δανείου, που μπορεί να φτάνει το 20%-30%, επιμήκυνση και μικρότερη δόση.
Χαρακτηριστικά, στα γραφεία του υπουργείου έχουν φτάσει, μεταξύ άλλων, τα εξής παραδείγματα ρυθμίσεων δανείων από servicers, τα οποία μετά τη ρύθμιση εξυπηρετούνται κανονικά:
• Στεγαστικό δάνειο αγρότη για αγορά πρώτης κατοικίας στη Νάξο, διάρκειας 15 ετών, ύψους 100.000 ευρώ και με δόση 598 ευρώ, ρυθμίστηκε με «κούρεμα» 25.000 ευρώ (25%) προσαρμόζοντας το δάνειο στις 75.000 ευρώ και τη δόση στα 282 ευρώ.
• Επιχειρηματικό δάνειο μικρομεσαίου επιχειρηματία στη Νίκαια, αξίας 135.000 ευρώ, διαρκειας 20 ετών, με προσημείωση την κύρια κατοικία του και δόση 818 ευρώ, ρυθμίστηκε με «κούρεμα» 35.000 ευρώ (26%), μειώνοντας το δάνειο στις 100.000 ευρώ. Επίσης, αυξήθηκε η διάρκεια κατά 5 έτη και μειώθηκε η δόση στα 423 ευρώ.
• Στεγαστικό δάνειο ιδιωτικού υπαλλήλου για αγορά πρώτης κατοικίας στο Ηράκλειο Αττικής, διάρκειας 25 ετών, ύψους 185.000 ευρώ και με δόση 656 ευρώ, βρισκόταν σε καθυστέρηση 13 μηνών. Το δάνειο «κουρεύτηκε» κατά 40.000 ευρώ (21,6%), στις 145.000 ευρώ, και η δόση μειώθηκε στα 514 ευρώ.
• Στεγαστικό δάνειο δημοσίου υπαλλήλου για αγορά πρώτης κατοικίας στην Ελευσίνα, διάρκειας 15 ετών, ύψους 110.000 ευρώ, με δόση 658 ευρώ, ρυθμίστηκε με «κούρεμα» 30.000 ευρώ (27%), μειώνοντας το δάνειο στις 80.000 ευρώ και η διάρκεια επιμηκύνθηκε στα 25 χρόνια, ενώ η δόση χαμήλωσε στα 292 ευρώ.
• Επιχειρηματικό δάνειο μικρομεσαίας επιχείρησης στην Ηλιούπολη αξίας 87.000 ευρώ, διάρκειας 15 ετών, με προσημείωση την πρώτη κατοικία και δόση 688 ευρώ, ρυθμίστηκε με «κούρεμα» 27.000 ευρώ (31%), μειώνοντας το δάνειο στις 60.000 ευρώ και επιμήκυνση κατά 10 χρόνια, ενώ η δόση μειώθηκε στα 254 ευρώ.
Σημειωτέον ότι τα funds έχουν αγοράσει δάνεια περίπου 40 δισ. σε τιμές 5%-35% του ύψους τους.
Σύμφωνα με τα στοιχεία των τραπεζών, εξάλλου, 43.400 δανειολήπτες, με δάνεια ύψους 3 δισ. ευρώ, ήρθαν το β΄ εξάμηνο του 2019 σε απευθείας συνεννόηση μαζί τους και προχώρησαν σε ρύθμιση, χωρίς να περάσουν από την πλατφόρμα.
Ενα τέτοιο παράδειγμα ρύθμισης αφορά οφειλή 140.000 ευρώ, με δόση 815 ευρώ, υπολειπόμενη διάρκεια 19 χρόνια και αξία ακινήτου 150.000 ευρώ. Στην περίπτωση αυτή δεν έγινε «κούρεμα», αλλά μειώθηκε το επιτόκιο από 3,12% σε 2,12%, επιμηκύνθηκε η διάρκεια και συμφωνήθηκε η δόση να περιοριστεί στα 260 ευρώ για τρία χρόνια και να αυξάνεται στη συνέχεια κατά 15% ανά τριετία.