Η σημαντική ενίσχυση του αποθέματος των προβλέψεων για την αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και η βελτίωση των λειτουργικών αποτελεσμάτων ήταν τα σημεία που ξεχώρισαν για τον όμιλο της Τράπεζας Πειραιώς το 2014.
Για το σύνολο του 2014 το σύνολο των προβλέψεων που διενέργησε ο όμιλος ανήλθε στα 3,7 δισ. ευρώ, ενισχύοντας αποφασιστικά την ανθεκτικότητα του ισολογισμού έναντι των «κόκκινων» δανείων. Οι υψηλές προβλέψεις, οδήγησαν σε ζημίες ύψους 1,97 δισ. ευρώ για το σύνολο της περυσινής χρήσης.
Αναλυτικότερα, τα επαναλαμβανόμενα προ φόρων και προβλέψεων κέρδη (εξαιρουμένων των χρηματοοικονομικών αποτελεσμάτων) διαμορφώθηκαν το δ΄ τρίμηνο στα 280 εκατ. ευρώ αυξημένα κατά 2% έναντι του προηγούμενου 3μήνου. Τα καθαρά έντοκα έσοδα του ομίλου διατηρήθηκαν σε ανοδική πορεία στο δ΄ τρίμηνο και διαμορφώθηκαν σε 513 εκατ. ευρώ αυξημένα κατά 8% σε ετήσια βάση και 1% σε τριμηνιαία. Το σύνολο των λειτουργικών εσόδων διαμορφώθηκε σε 559 εκατ. ευρώ και εξαιρουμένων των εκτάκτων αποτελεσμάτων και των χρηματοοικονομικών, τα καθαρά λειτουργικά έσοδα στο δ΄ 3μηνο 2014 ανήλθαν σε 640 εκατ. ευρώ (+3% ετησίως).
Το λειτουργικό κόστος διαμορφώθηκε στα 360 εκατ. ευρώ μειωμένο κατά 12% έναντι του δ΄ 3μήνου 2013, μη συμπεριλαμβάνοντας έκτακτα έξοδα και στα δύο τρίμηνα. Ο δείκτης των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών διαμορφώθηκε στο 38,8% έναντι 39,0% τον Σεπτέμβριο του 2014 (δεν περιλαμβάνεται το εποχικό δάνειο προς τον ΟΠΕΚΕΠΕ ύψους 1,8 δισ. ευρώ που δόθηκε στο 4ο τρίμηνο 2014 και εξοφλήθηκε τον Φεβρουάριο 2015). Αυτό ήταν αποτέλεσμα αφενός της σχεδόν μηδενικής παραγωγής νέων δανείων σε καθυστέρηση στο 4ο 3μηνο 2014 και αφετέρου διαγραφών ύψους 0,6 δισ. O δείκτης κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση από συσσωρευμένες προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 57,4%, σημαντικά αυξημένος έναντι του Δεκεμβρίου 2013 (50,6%).
Το ενεργητικό του ομίλου διαμορφώθηκε σε 89,1 δισ. ευρώ, παρουσιάζοντας μείωση 3% σε ετήσια βάση. Οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν στα 54,8 δισ. ευρώ σημειώνοντας αύξηση κατά 1% έναντι του 2013 και οριακά μειωμένες (-0,4%) σε σχέση με τον Σεπτέμβριο του 2014. Στο πρώτο δίμηνο του 2015 οι καταθέσεις μειώθηκαν περαιτέρω κατά 6,9 δισ. ευρώ, ωστόσο η τράπεζα σημειώνει ότι η εκροή αυτή έχει ελαχιστοποιηθεί μετά τη συμφωνία στο Eurogroup της 20ής Φεβρουαρίου 2015.
Τα δάνεια προ προβλέψεων και προσαρμογών, συνεχίζοντας την πορεία απομόχλευσής τους, εμφάνισαν μείωση 2% σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκαν στα 71,2 δισ. (εξαιρώντας το εποχικό δάνειο ΟΠΕΚΕΠΕ).
Τα δάνεια μετά από προβλέψεις (χωρίς το εποχικό δάνειο) διαμορφώθηκαν σε 55,3 δισ. ευρώ. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 101% στο τέλος του έτους από 102% τον Σεπτέμβριο 2014. Ο δείκτης καθαρής χρηματοδότησης από το Ευρωσύστημα (χωρίς τα ομόλογα EFSF που έχουν χρησιμοποιηθεί για την άντληση ρευστότητας από την ΕΚΤ) ανήλθε στο 9,4% επί του ενεργητικού έναντι 5,3% τον Σεπτέμβριο 2014, επηρεαζόμενος αρνητικά από την πολιτική αβεβαιότητα. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του ομίλου σύμφωνα με το πλαίσιο Βασιλείας ΙΙΙ διαμορφώνεται στο 12,5%, ενώ ο δείκτης Common Equity Tier 1 ανέρχεται στο 12,4%. Με βάση την πλήρη εφαρμογή των κανόνων της Βασιλείας ΙΙΙ (fully loaded with DTC) ο δείκτης CET-1 διαμορφώθηκε σε 11,2%.