Τις αμέσως επόμενες ημέρες, πιθανότατα σήμερα, θα εγκριθούν τα σχέδια αναδιάρθρωσης της Εθνικής Τράπεζας και της Τράπεζας Πειραιώς από την Κομισιόν. Ηδη η Ευρωπαϊκή Επιτροπή έχει εγκρίνει τα σχέδια αναδιάρθρωσης που έχουν καταθέσει η Alpha Bank (9 Ιουλίου) και η Eurobank (29 Απριλίου).
Τα σχέδια περιλαμβάνουν δράσεις που θα πρέπει να ολοκληρωθούν σταδιακά με ορίζοντα μέχρι και το 2018 και στόχο έχουν να περιορίσουν την εξάρτηση των συστημικών τραπεζών από τη βοήθεια -τόσο σε ρευστότητα όσο και σε κεφάλαια- που απολαμβάνουν από τον δημόσιο τομέα. Οι διοικήσεις των συστημικών τραπεζών έχουν δεσμευτεί στην Κομισιόν ότι μέχρι το τέλος του 2017 θα προχωρήσουν σε μείωση αριθμού καταστημάτων και εργαζομένων στην Ελλάδα, στη μείωση του κόστους λειτουργίας στην Ελλάδα, στη μείωση του κόστους καταθέσεων στην εγχώρια αγορά καθώς και στη βελτίωση του δείκτη δανείων προς καταθέσεις. Επίσης, έχουν δεσμευτεί ότι θα προχωρήσουν σε ρευστοποιήσεις χαρτοφυλακίων μετοχών, ομολόγων κ.ά. καθώς και σε πωλήσεις θυγατρικών που δραστηριοποιούνται σε τομείς εκτός των βασικών τραπεζικών εργασιών όπως ασφαλιστικές εταιρείες, real estate, διαχείριση κεφαλαίων κ.ά. Σε ό,τι αφορά τις δραστηριότητες στο εξωτερικό, οι σχετικές ενέργειες θα πρέπει να ολοκληρωθούν μέχρι τον Ιούνιο του 2018.
Οι εγχώριες τράπεζες έχουν δεσμευτεί για τον σταδιακό περιορισμό της υποστήριξης που παρέχουν σε κεφάλαια και ρευστότητα στις τράπεζες που ελέγχουν στο εξωτερικό και παράλληλα θα προχωρήσουν σε επιλεκτικές πωλήσεις τραπεζών που ελέγχουν. Με τις κινήσεις αυτές οι τράπεζες θα δημιουργήσουν πρόσθετο εσωτερικό κεφάλαιο που θα ισχυροποιήσει περαιτέρω την κεφαλαιακή τους βάση. Οπως εκτιμούν στελέχη τραπεζών, μεγάλα οφέλη αναμένονται από τη μείωση του κόστους λειτουργίας (λόγω της μεγάλης μείωσης του προσωπικού και των καταστημάτων, η οποία έχει πραγματοποιηθεί) αλλά και την περαιτέρω μείωση του κόστους καταθέσεων.
Επιπλέον, οι μεγάλες εγχώριες τράπεζες έχουν αναλάβει δεσμεύσεις σχετικά με την πιστωτική πολιτική που θα ακολουθούν καθώς και περιορισμούς αναφορικά με τη δυνατότητά τους να προχωρούν σε εξαγορές.
Το κρίσιμο για τις εγχώριες τράπεζες είναι το εσωτερικό κεφάλαιο -που θα δημιουργηθεί σύμφωνα με τα σχέδια αναδιάρθρωσης- να συνεκτιμηθεί στο πλαίσιο του νέου stress test που διενεργείται από κοινού από την ΕΚΤ και την Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (EBA). Σύμφωνα με στελέχη τραπεζών, αυτό έχει ήδη εξασφαλιστεί καθώς όλα τα εγκεκριμένα από την Κομισιόν σχέδια αναδιάρθρωσης θα συνεκτιμηθούν για τον υπολογισμό των κεφαλαιακών αναγκών. Υπενθυμίζεται ότι σε εξέλιξη βρίσκεται η εκτίμηση της τρέχουσας αξίας του ενεργητικού των τραπεζών (με βάση τους ισολογισμούς του 2013) και μόλις ολοκληρωθεί η αξιολόγηση, θα «τρέξει» το stress test βάσει του οποίου θα προσδιοριστούν οι κεφαλαιακές ανάγκες. Τα αποτελέσματα του stress test, που πραγματοποιείται στο πλαίσιο της τραπεζικής ενοποίησης, θα δημοσιοποιηθούν στο δεύτερο δεκαπενθήμερο του Οκτωβρίου. Επιτελικά στελέχη τραπεζών, αλλά και του ΤΧΣ, αισιοδοξούν ότι τα αποτελέσματα της νέας άσκησης θα είναι διαχειρίσιμα για τις εγχώριες τράπεζες, ωστόσο στην αγορά επικρατεί ανησυχία, κάτι που αποτυπώνεται στην πτωτική πορεία των τραπεζικών μετοχών το τελευταίο διάστημα.